Bonus-malus assurance auto au Maroc : tout comprendre en 2026
En résumé : Le bonus-malus module votre prime selon votre historique de conduite. Sans sinistre pendant un an : −5 %. Après un sinistre responsable : +25 %. Le coefficient va de 0,50 (prime divisée par 2) à 2,50 (prime multipliée par 2,5). Ce guide indépendant explique le mécanisme complet et comment optimiser votre coefficient.
Comment est calculé le bonus-malus au Maroc ?
Le système bonus-malus (ou coefficient de réduction-majoration) est encadré par le Code des Assurances marocain. Chaque année à l'échéance de votre contrat, l'assureur recalcule votre coefficient selon une règle simple :
Bonus : −5 % par an
Aucun sinistre responsable dans l'année → coefficient × 0,95
Après 10 ans : coefficient = 0,50 (prime divisée par 2)
Malus : +25 % par sinistre
Un sinistre responsable → coefficient × 1,25
Plafonné à 2,50 (prime × 2,5 maximum)
Tableau des coefficients bonus-malus 2026
Exemple basé sur une prime de référence RC de 1 600 MAD/an
| Coefficient | Situation | Prime estimée | Contexte |
|---|---|---|---|
| 0,50 | Bonus maximum | 800 MAD | 10+ ans sans sinistre |
| 0,85 | Bon conducteur | 1 360 MAD | 3 ans sans sinistre |
| 1,00 | Départ / référence | 1 600 MAD | Nouveau conducteur |
| 1,25 | 1 sinistre responsable | 2 000 MAD | 1 accident en 1 an |
| 1,56 | 2 sinistres responsables | 2 500 MAD | 2 accidents en 1 an |
| 2,50 | Malus maximum | 4 000 MAD | Plafonné par la loi |
Bonus-malus en cas de sinistre partagé
Si la responsabilité d'un accident est partagée entre les deux conducteurs, le malus appliqué est proportionnel à votre part de responsabilité :
- 100 % responsable Coefficient × 1,25 (malus plein)
- 50 % responsable Coefficient × 1,125 (demi-malus)
- 0 % responsable Aucun malus — coefficient inchangé
À retenir : Le constat amiable détermine la répartition des responsabilités. En cas de désaccord, l'assureur tranche selon les règles du Code de la Route. Remplissez toujours le constat avec soin — un croquis clair et précis joue en votre faveur.
Transfert du bonus-malus en changeant d'assureur
Au Maroc, votre coefficient vous appartient. Lorsque vous résiliez et changez de compagnie, votre ancien assureur est tenu de vous délivrer un relevé d'information (relevé de sinistralité) sur les 3 à 5 dernières années. Ce document est obligatoire et le nouvel assureur doit l'accepter.
Questions fréquentes
Combien d'années faut-il pour atteindre le bonus maximum (0,50) ?
En partant d'un coefficient de 1,00 et sans aucun sinistre responsable, il faut environ 14 ans pour atteindre 0,50. En pratique, la plupart des assureurs offrent un palier à 0,50 après 10 ans consécutifs sans sinistre. Vérifiez la clause exacte dans votre contrat.
Mon bonus disparaît-il si je ne conduis pas pendant 1 an ?
Non — si vous maintenez votre contrat actif (même avec une suspension de garanties), le coefficient est conservé. En revanche, si votre contrat est résilié et que vous restez sans assurance plus de 3 ans, certains assureurs réinitialisent le coefficient à 1,00.
Le bonus-malus s'applique-t-il à l'assurance moto au Maroc ?
Oui, le système bonus-malus s'applique également à l'assurance moto et à tous les véhicules à moteur immatriculés au Maroc. Chaque véhicule a son propre coefficient — le bonus d'une voiture ne se transfère pas automatiquement sur une moto.
Peut-on racheter un malus au Maroc ?
Il n'existe pas de mécanisme officiel de rachat de malus au Maroc (contrairement à certains pays). Pour retrouver un bon coefficient, la seule voie est de ne plus avoir de sinistres responsables pendant les années suivantes. Certains assureurs proposent des options de protection du bonus — renseignez-vous avant de signer.
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