Lexique assurance : les termes à connaître au Maroc

Prime

Somme versée par l'assuré à la compagnie d'assurance en échange d'une couverture. Elle peut être annuelle, semestrielle ou mensuelle. Son montant dépend du risque couvert, de votre profil et des garanties choisies. Auto au Maroc : 800 à 6 500 MAD/an selon la formule.

Franchise

Montant qui reste à votre charge lors d'un sinistre, même si vous êtes assuré. Exemple : une franchise de 500 MAD signifie que vous payez les 500 premiers dirhams de tout sinistre. Plus la franchise est haute, plus la prime est basse.

Sinistre

Événement couvert par votre contrat d'assurance qui déclenche une indemnisation : accident de voiture, vol, incendie, dégât des eaux. Tout sinistre doit être déclaré dans les délais légaux (5 jours pour un accident, 2 jours pour un vol).

Bonus-Malus

Système de réduction/majoration de la prime selon votre historique. Sans sinistre pendant un an : bonus (réduction). Après un sinistre responsable : malus (majoration). Au Maroc, le coefficient varie de 50 % à 250 % de la prime de référence.

Avenant

Document qui modifie votre contrat d'assurance en cours : ajout d'une garantie, changement de véhicule, modification de l'adresse. L'avenant a la même valeur juridique que le contrat principal et doit être signé par les deux parties.

Responsabilité Civile (RC)

Obligation légale pour tout conducteur au Maroc. Couvre les dommages matériels et corporels causés aux tiers. Ne couvre pas vos propres dommages. Tarif : 800–1 800 MAD/an. C'est la seule formule obligatoire selon le Code des Assurances marocain.

Valeur vénale

Valeur marchande de votre véhicule au moment du sinistre — pas le prix d'achat original. En cas de vol ou de destruction totale (perte totale), l'assureur vous rembourse cette valeur si vous êtes couvert tous risques.

Constat amiable

Document rempli en cas d'accident entre deux véhicules, signé par les deux conducteurs. Sert à établir les responsabilités. Ne signez jamais un constat en blanc ou incomplet. Chaque conducteur en garde un exemplaire original.

Exclusion de garantie

Situation ou risque expressément non couvert par votre contrat. Exemples : conduite sous l'influence d'alcool, usage commercial non déclaré, dommages intentionnels. Lisez attentivement les exclusions avant de signer votre contrat.

Délai de carence

Période après la souscription pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives. Fréquent en assurance vie (3 à 12 mois) et santé. Vérifiez si votre contrat comporte un délai de carence avant de résilier l'ancien.

Expertise

Évaluation des dommages par un expert mandaté par l'assureur. Il détermine les causes, l'étendue des dégâts et le montant de l'indemnisation. En cas de désaccord, vous pouvez demander une contre-expertise.

Police d'assurance

Terme officiel désignant votre contrat d'assurance. Il décrit les garanties, exclusions, montants et modalités. C'est le document juridique de référence en cas de litige. Conservez-le précieusement.

Indemnisation

Somme versée par l'assureur pour compenser votre préjudice après un sinistre. Calculée sur la base des dommages réels, déduction faite de la franchise et dans les limites des plafonds du contrat. Délai habituel au Maroc : 30 à 60 jours.

Résiliation

Fin du contrat d'assurance à l'initiative de l'assuré ou de la compagnie. Au Maroc, la résiliation par l'assuré se fait par lettre recommandée avec préavis de 2 mois avant la date d'échéance annuelle.

ACAPS

Autorité de Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale. Organisme public marocain créé par la loi 64-12 (2016) qui réglemente toutes les compagnies d'assurance agréées au Maroc. Toute compagnie non agréée par l'ACAPS opère illégalement.